O mercado financeiro aumentou, mais uma vez, a projeção da inflação para 2022. De acordo com o Boletim Focus, divulgado pelo Banco Central (BC) em 20 de dezembro, a expectativa é que o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerado a inflação oficial do país, fique em 5,03% no próximo ano.
A inflação impacta diretamente no bolso dos
brasileiros, aumentando ou reduzindo o poder de compra e a rentabilidade dos
investimentos. Por isso, é necessário acompanhar a evolução do IPCA – que é
apurado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE)
– e as mudanças no contexto econômico para tomar decisões mais assertivas.
Poder de compra
A inflação proporciona impacto direto no dia a dia
do consumidor. O presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros
(Abefin), Reinaldo Domingos, esclarece que o IPCA é uma média de preços de
diferentes produtos. Por isso, o índice costuma ser menor do que a chamada
“inflação real”, percebida na hora da compra.
Na prática, a inflação alta significa o
encarecimento de produtos e serviços, por vezes, em percentuais muito acima do
IPCA. Assim, o consumidor vê uma mesma quantia em dinheiro comprar menos com o
passar do tempo.
Outro aspecto que interfere diretamente na vida do
consumidor é a alta da taxa Selic – cuja projeção é ser fixada em 11,5% no
próximo ano, segundo o Boletim Focus. A alta significa que os juros de um
financiamento, de um empréstimo bancário e do uso de cartão de crédito ficam
mais caros.
No cenário projetado para 2022, de alta da inflação
e da Selic, é aconselhável que os consumidores redobrem os cuidados com as
finanças e evitem o endividamento.
A educação financeira pode ser uma boa aliada para
o próximo ano. Na internet é possível encontrar conteúdos, em diferentes
formatos, que auxiliam a equilibrar as finanças. O site do Instituto
de Defesa do Consumidor (Idec) disponibiliza aulas
gratuitas sobre o tema.
Investimentos
Quem conseguiu poupar dinheiro e pretende começar a
investir no próximo ano pode abrir uma conta em uma plataforma de investimentos.
Além de necessária para realizar as operações, as corretoras contam com uma
equipe de profissionais que oferece o suporte para a compreensão de quais
produtos estão mais atrativos no momento.
De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), é preciso avaliar a rentabilidade, a segurança e a liquidez dos investimentos. Além disso, também é recomendável definir o valor que será aplicado, o objetivo com o qual irá investir e a tolerância aos riscos.
Juros
Na tentativa de controlar a alta da inflação, o
Comitê de Política Monetária (Copom) do BC vem elevando a taxa básica de juros
Selic nos últimos meses e isto continuará acontecendo em 2022.
Considerando esse cenário, os investimentos em
renda fixa, como o Tesouro Direto, o Certificado de Depósito Bancário (CDB), a
Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
são atrativos. Já na renda variável, os fundos de investimento imobiliário
(FIIs) são apontados como boas opções.
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